Nakon što je završio fakultet s dugom od 24.000 britanskih funti, što je približno 28.000 eura, Sammie Ellard-King našao se u financijskoj situaciji iz koje se mnogi teško izvuku. Studentski kredit, dug na kreditnoj kartici i dopušteno prekoračenje po računu postupno su se pretvorili u ozbiljan teret koji mu je svakog mjeseca uzimao velik dio prihoda.

Danas, međutim, ovaj 36-godišnjak iz Ramsgatea tvrdi da je uspio otplatiti cijeli dug za samo godinu i pol dana, a od početka ove godine uštedio je gotovo 3.300 funti, odnosno više od 3.800 eura, zahvaljujući jednostavnim pravilima upravljanja novcem koja sada dijeli s drugima.

Dugovi su se gomilali dok je pokušavao ostaviti dojam uspjeha

Sammie priznaje da tijekom odrastanja nije stekao gotovo nikakvo financijsko obrazovanje. Kada je napustio obiteljski dom i završio studij, vrlo brzo se našao u začaranom krugu zaduživanja.

„Imao sam studentski kredit, kreditnu karticu i dopušteno prekoračenje. Završio sam u situaciji u kojoj sam stalno pokušavao ostaviti dojam uspjeha. Uvijek sam izlazio, kupovao lijepe stvari i pokazivao se drugima, ali istodobno sam gomilao skupe dugove. U biti sam slagao dug na dug i do svoje 25. godine trećina moje plaće odlazila je samo na kamate, a da pritom nisam ni smanjivao iznose koje sam dugovao“, rekao je.

Iako je tada radio dobro plaćen posao u marketingu, shvatio je da mora nešto promijeniti. Kako sam kaže, ozbiljno je preispitao vlastite navike te krenuo kombinirati dodatne izvore prihoda i strogu kontrolu troškova.

„Nisam želio živjeti kao siromah i godinama jesti samo grah iz konzerve, pa sam preprodavao tenisice, ispunjavao online ankete, radio kao freelancer, sudjelovao u internetskim fokusnim grupama i prihvaćao doslovno svaki dodatni posao koji se pojavio. To se pokazalo iznimno isplativim“, prisjeća se.

Od osobnih dugova do milijardu pregleda sadržaja

Samo 18 mjeseci nakon što je odlučio preuzeti kontrolu nad svojim financijama, Sammie je u potpunosti otplatio dugove. Iskustvo ga je potaknulo da svoja znanja o osobnim financijama počne dijeliti s drugima.

Godine 2021. pokrenuo je internetsku platformu Up the Gains posvećenu štednji i upravljanju novcem. Prema njegovim navodima, sadržaji koje objavljuje do danas su ostvarili više od milijardu pregleda, a 2024. godine proglašen je najboljim kreatorom sadržaja o osobnim financijama na British Bank Awardsu.

Početkom ove godine primijenio je deset financijskih pravila koja su mu do sada donijela uštedu od ukupno 3.278 funti.

Pravilo od 24 sata sprječava impulzivne kupnje

Jedno od najvažnijih pravila koje primjenjuje odnosi se na internetsku kupnju.

„Ako želim kupiti nešto što košta više od 50 funti, stavim proizvod u košaricu, unesem podatke i zatim čekam jedan dan. Većina trgovaca nakon toga pošalje popust, ponekad i do 25 posto. No još češće shvatite da vam taj proizvod zapravo uopće ne treba. Istraživanja pokazuju da već tijekom procesa kupnje dobivate nalet dopamina, a kada proizvod stigne, često nastupi žaljenje zbog kupnje“, objašnjava.

Promjena pružatelja usluga može donijeti stotine eura uštede

Ellard-King ističe da mnogi ljudi ostaju vjerni istim pružateljima usluga jednostavno zato što smatraju da je promjena komplicirana.

„Promjenom dobavljača energije uštedio sam 61 funtu mjesečno. Kada uspoređujete ponude za mobilne usluge, internet ili osiguranje, možete uštedjeti mnogo novca. Tvrtke snažno potiču korisnike da prijeđu kod njih. Ove godine sam samo promjenom autoosiguranja uštedio 150 funti. Za provjeru svega toga potrebno je sat ili dva vremena, a koristi mogu biti velike“, kaže.

Povrat novca pri kupnji može financirati nekoliko tjedana hrane godišnje

Posebnu važnost pridaje programima povrata novca, poznatima kao cashback.

„To je odličan način za uštedu. Nedavno smo pokrenuli vlastitu aplikaciju koja također nudi povrat novca, ali postoje i drugi pružatelji poput Top Cashbacka i Quidca. Ako pažljivo planirate potrošnju, možete prikupiti dovoljno za dvije ili tri velike tjedne kupnje hrane godišnje. Za prosječnu četveročlanu obitelj to je značajan iznos“, objašnjava.

Dodaje kako se cashback može koristiti i za putovanja, odjeću, zabavu te izlaske.

„Kada jednom usvojite takav način razmišljanja, cijeli postupak traje svega pola minute, a iznosi se postupno gomilaju. Četveročlana obitelj može tijekom godine prikupiti između 700 i 1.091 funte, što zaista čini opipljivu razliku.“

Dodatna zarada na već ostvarenom cashbacku

Novac prikupljen putem cashback programa Sammie ne ostavlja na računu.

„Jednom mjesečno povučem sav novac koji sam prikupio i prebacim ga u štedni fond na računu Monzo. Na taj način ostvarujem i kamatu. Zapravo zarađujem dodatni novac na već ostvarenom povratu, a taj mi fond pomaže financirati Božić i godišnji odmor.“

Promjena banke može donijeti stotine funti

Još jedna metoda koju preporučuje jest promjena tekućeg računa.

„Nedavno sam razgovarao sa ženom koja je tijekom jedne godine promijenila banku pet puta i tako zaradila 800 funti. Ja nisam toliko sustavan pa to učinim dva ili tri puta godišnje. Postupak je vrlo jednostavan i svodi se na ispunjavanje obrasca na internetu. Ljudi su često zabrinuti, ali sustav za prijenos tekućih računa obavlja gotovo sve umjesto vas. Za prijenos trajnih naloga i primanja potrebno je oko sedam dana.“

Pretplate često neprimjetno prazne račun

Prema njegovim riječima, prosječno britansko kućanstvo godišnje izgubi 468 funti na pretplate koje više ne koristi.

„To je oko 39 funti mjesečno. Takvi se troškovi gomilaju neprimjetno, posebno kada je riječ o televizijskim i streaming uslugama. Zato je važno redovito provjeravati što plaćate, a ne koristite.“

Ističe kako platforma Gains uključuje alat za praćenje pretplata te sustav umjetne inteligencije koji korisnicima pomaže brzo i jednostavno otkazati nepotrebne usluge.

Planiranje obroka smanjilo je troškove za stotine funti

Sammie i njegova partnerica posljednjih godina ozbiljno planiraju prehranu.

„Otkrili smo da tako možemo uštedjeti oko 700 funti godišnje. Količina hrane koja se baca je golema. Tužno je napuniti hladnjak namirnicama koje na kraju završe u smeću. Veća pažnja pri kupnji i planiranju donosi značajne uštede.“

Prodaja stvari koje više ne koristite

Redovito prodaje odjeću, namještaj i druge predmete koji mu više nisu potrebni.

„Svaka tri mjeseca pregledamo stvari koje više ne koristimo i prodamo ih putem platforme Vinted. Možda je riječ o 20 ili 50 funti odjednom, ali sve to pomaže u pokrivanju troškova života.“

Praćenje potrošnje otkriva gdje novac nestaje

Jedan mjesec detaljnog zapisivanja svih troškova može otkriti iznenađujuće obrasce potrošnje.

„Živimo u digitalnom dobu i često ne primjećujemo koliko trošimo. Kada tijekom 30 dana zapisujete svaki trošak, lakše uočite gdje novac curi. Mnogi ljudi na kraju mjeseca ne znaju kamo im je nestala plaća. Kupujemo impulzivno i ubrzo zaboravimo na te kupnje. Kada sve vidite zapisano, postaje jasno koliko možete uštedjeti ako ponekad koristite autobus umjesto Ubera, dva puta tjedno ponesete ručak od kuće ili sami pripremate kavu.“

Sustav tri bankovna računa za bolju kontrolu novca

Za učinkovito budžetiranje koristi sustav koji naziva proaktivnim upravljanjem novcem.

Prvi račun služi za svakodnevnu potrošnju i na njega prima plaću. Drugi račun namijenjen je računima i pretplatama te se odmah nakon isplate na njega prebacuje potreban iznos. Treći račun koristi se isključivo za štednju.

„Takav sustav mi znatno olakšava i štednju i planiranje troškova“, kaže.

Kako je od početka godine uštedio 3.278 funti

Najveću pojedinačnu korist ostvario je promjenom bankovnih računa zajedno s partnericom, što im je donijelo ukupno 700 funti.

Kroz cashback programe prikupio je 676 funti, uključujući kupnju novog madraca i dijela kućnog namještaja. Prodajom starih komada namještaja i odjeće putem Vinteda i eBaya zaradio je dodatnih 600 funti.

Promjenom pružatelja usluga uštedio je 300 funti, dok mu je analiza i ukidanje nepotrebnih pretplata donijela 280 funti uštede za njega i partnericu.

Planiranjem obroka uštedio je 180 funti, a primjenom pravila od 24 sata dodatnih 200 funti. Kao primjer navodi da je namjeravao kupiti novi roštilj, ali je nakon odgode kupnje pronašao rabljeni model putem Facebook Marketplacea za samo 30 funti.

Praćenje troškova donijelo mu je još 190 funti uštede. Dodatnih 152 funte prikupio je korištenjem sustava za zaokruživanje transakcija, pri kojem banka razliku između potrošenog iznosa i sljedećeg cijelog iznosa automatski prebacuje na štedni račun. Primjerice, ako potroši 3,40 funte, dodatnih 60 penija automatski odlazi u štednju.

Ukupni rezultat svih tih metoda od 1. siječnja iznosi 3.278 funti, odnosno više od 3.800 eura, što pokazuje da se i niz relativno malih promjena u financijskim navikama može pretvoriti u značajnu godišnju uštedu.